上海农信:打造新一代信贷管理系统


 2006-10-18 00:00:00       760

打造新一代信贷管理系统
--上海农信用普元EOSTM管好“钱袋子”
 
编者按:在信息技术变革、金融创新等多重因素推动下,金融企业经营理念、与业务方式正在发生变化。上海农信作为一家拥有50多年历史的金融企业,他们选择面向构件的中间件作为开发平台,“低成本、高效率地构建随需应变的新一代信贷管理系统”的经验,在金融行业具有很强的代表性。
 
上海农信的新拐点
上海市农村信用合作社联合社(以下简称上海农信)的历史,可以追溯到1951年。在走过了50多年发展之路后,上海农信联社已经300多个网点,其总资产超过1000亿元。然而,时代的发展使得农村信用社的生存环境日趋严峻。一方面,上海城市化进程提速,使传统的农业、农村和农民的概念发生了深刻变化。另一方面,上海农信社是一个庞大的体系,光是自然人股东就多达60万,旗下法人机构就达243家。这种利益多元的体制,要求上海农信以先进的信息技术实现内控机制和风险管理机制,不断提升资产质量。以适应现代中国金融行业整体转型的大环境。
 
面对金融行业改革创新不断深化的时代大潮。上海农信非常重视企业信息化建设。已经成功开通上海农信联社计算机网络系统,在顺利完成全市300多个营业网点的计算机联网工程后,又投资上千万元进行数据大集中。在2003年上海农信曾经邀请其它合作公司建立信贷管理信息系统(以下简称信贷系统,英文简称CMIS),但系统功能无法全面满足农信业务发展变化需要。
 
因此,上海农信结合企业信息系统基础设施和已有信息资源,以规划、整合、提高为目的,提出了以CMIS为主体,建立新一代管理信息体系的总体规划。由于信贷业务涉及面较广,并且随着业务的发展和管理理念的提升,后续还可能有多个管理应用与项目,所以IT应用规划与架构的要求不仅是“量体裁衣”,还要求对IT应用对复杂业务变化有良好的支撑。这使得项目的实施者--北京泰利特科技发展有限责任公司面临着巨大的挑战。
 
 
普元EOSTM   脱颖而出
北京泰利特科技发展有限责任公司(简称泰利特)是一家在金融行业颇有影响力的软件企业。主营业务涉及:集产品研究、软件开发、系统集成和技术服务。年出口创汇能力高达数百万美元,行业应用收入突破3亿元。在面对众多的金融行业应用项目实施与服务过程中,泰利特急切要提高软件生产率和软件开发效率,降低开发成本,行业知识有效积累与管理。原先泰利特试图借用“印度模式”,在软件生产生命周期中划分严格的阶段,不同阶段投入不同水平层次和成本的人力,以此降低成本。但问题是虽然编码的人力成本降低了,可是相应文档编写的工作量巨大,并未提高开发效率,降低开发成本。当客户需求变化则编码版本变更和文档版本变更不能同步与一致,维护成本相应提高。另外,知识积累在文档产品,很难达到项目实施形成可适应和可复用的产品,当遇到其它银行业客户类似项目实施时,参照文档修改代码的代价巨大,编码只能从“零”开始。
 
实际上,泰利特面对的困难也是整个中国软件产业需要解决的问题。由于软件项目在应用中的多变性,使常常看似简单明了的东西,却有可能变成一个“落后进度、超出预算、存在大量缺陷的怪物”。传统的软件工程的方法无法解决“软件危机”的问题。要提高软件开发速度与质量,需要从“技术”和“管理”两方面入手。这不但是泰利特与上海农信对开发新一代信贷系统的认知,也是普元倡导的理念。
 
普元EOSTM  以创新的“面向构件”的方法,为企业提供了一套成熟的构件开发、管理、组装、调试、部署的一体化平台。与传统的为客户量身“定制”开发或直接购买“套装”软件相反,应用面向构件的软件系统将更能适应不断变化的客户需求,并通过技术标准化的构件复用积累方式,伴随企业成长,不断扩展快速适应变化中的企业应用。这与上海农信提出的“IT技术加强管理,在产业链中力争上游”的信息化策略完全一致。而且普元EOSTM已经在富国基金、交通银行等金融企业实现了成熟应用。自然让普元公司在项目选型时又多了一份胜出的把握。
 
由于上海农信项目的总投入超过1000万元。泰利特为了全面考察、深入了解普元的面向构件的中间件—EOSTM,抽调了资深项目经理和有深厚经验的开发人员,组成了技术论证小组。他们结合上海农信具体业务需求,运用面向构件的方法论和普元EOSTM产品进行开发和实施。通过近一个月的反复测试,他们给予了普元EOSTM 极高的评价,“普元EOSTM提供了面向构件开发的框架,具有代码复用为目的的开发构件的Studio环境。在这个环境下根据业务需求以图形化的方式快速组装,对表达业务知识有效直观,构件包可以再进行复用。这些创新变革了软件生产方式。”在经过对普元EOSTM  成功案例进行了实地考察后,上海农信也对面向构件开发模式的高效率、高质量有了直接认识。普元技术队伍的干练与娴熟给客户留下了深刻印象。由此,三方建立了全面共识与信任。经过严格的招投标和系统原型验证,上海农信新一代信贷管理系统,最终选择了面向构件的中间件—EOSTM作为开发平台。
      
低成本高效率构建CMIS
目前,上海农信开办的主要业务,涵盖了金融企业的全部主流品种。从信贷业务相关的组织管理与技术操作上看,涉及市场营销、客户管理、信贷审批、帐务核算、业务台帐、抵质押、资产保全、客户评级、债项评级、风险预警、利率定价、组合风险、稽核等多个方面。
 
上海农信CMIS项目的特点是:业务复杂、多变,涉及面广。IT应用系统必须全面服务于上海农信运营银行的业务、管理和决策。采用普元EOSTM构建起新一代的信贷系统,主要涉及:客户管理、业务台帐、担保管理、资产保全、客户评级、债项评级、风险预警等七个方面。本期项目实施系统包括:客户管理、授信合同管理、台帐管理、担保管理、贷后检查管理、不良贷款管理、资产保全管理、客户评级管理、债项评级管理、风险预警管理、信贷资料管理、业务考核管理、统计分析、工作台、公告版、系统管理,共十几个子系统,完全基于普元EOSTM面向构件的方法论和可复用框架实施。
 
动态架构实现随需应变。上海农信CMIS项目的特点是业务复杂,不断发展变化。由于遵循普元EOSTM面向构件的思想,保证良好的系统结构。当业务变化,只需改变当前层次颗粒度的业务构件即可实现。面对的不是代码,适应业务变化简单而迅速。由于CMIS系统采用面向构件的应用机制,在每个层次上基于可视化的构件组装方式来搭建应用系统,实现系统业务逻辑与代码完全分离。这样使得基于构件化平台开发的应用系统,具有更加适应纵向变化的能力。上海农信CMIS的实施过程中,信贷业务的需求细节一直在调整。普元与泰利特公司的工程师根据这些变化重新编写构件,然后在系统运行的过程中利用强大的动态发布功能替换掉原先的逻辑构件,在完全不影响用户使用的情况下,完成了对系统的更新。泰利特通过普元EOSTM,做到了开发过程可视化,对于业务变化处理可视化,使系统从前端到后段数据库的修改非常方便。缩短了项目周期,大大减少了因为需求变化产生重复编码,提高了开发的效率和质量。使上海农信CMIS系统具备了适应,新业务(产品)快速推出、业务模型、组织和工作流程、业务逻辑等方面变化的能力。
 
构件化提升开发效率。上海农信CMIS项目,通过应用大量的组件,满足了原型系统开发过程中的基础开发工作。软件设计的结果自动生成代码,能够在线调试、在线部署,开发过程变得流畅和敏捷。有效降低代码的开发时间,提高了开发效率。在整个原型系统开发过程中,完全没有进行Java程序的编写。这点对于对Java不熟悉的开发人员来说,无疑是一种较为简便和快捷的开发手段。而具体业务需求的满足由构件或构件包内部实现,开发的构件或构件包可以被有效复用,从而实现系统的高可复用性。这不但大大提升了开发效率,也使大幅度降低项目开发的成本成为可能。
 
              
 
高复用性降低开发成本。在上海农信CMIS框架设计中,充分体现了构件化的特点,建立良好的软件复用机制。使用那些经过多次验证的软件成果,无疑提高了系统的可靠性。由于减少了编码的工作量,也减少了出错的机会。在规范整个开发过程的同时也避免了因重复劳动产生的开发成本。构件化的开发平台,使模块拼装十分容易。很多初次参与大型项目的新手,通过1周的培训,很快地熟悉了面向构件的系统,并成为项目的主力,在项目后期可以非常熟练的完成独立实施与开发。这样不但历练了实施队伍,也控制了人力成本在项目上的投入。原先预计93个(人*月)的工作量,现在65个(人*月)就可以保质保量地完成。
 
 
普元EOSTM 5.0提供了动态化、构件组装、高复用的开发模式。使开发人员更加关注业务而不是技术。并且大大缩短了上海农信项目周期,节约了成本。泰利特项目开发组的人员深有感触地说:“采用构件化的开发平台,降低了开发难度,缩短了开发周期,同时也提高了系统的灵活性和稳定性。假如没有普元EOSTM,在这么短的时间内保质保量地完成这个项目不可想象的!”
 
彰显价值 三方共赢
上海农信CMIS信贷项目的成功,标志着一个新的、统一的信贷管理平台的正式上线运行。达成了“低成本、高效率地构建随需应变的新一代信贷管理系统”的目标。它使得上海农信的信贷系统可以从综合业务系统中单向获取必要的数据,提高信贷数据的统计准确性和时效性。在此基础上,实现了对信贷业务过程的监控,减轻信贷业务操作和管理过程中的手工劳动。提高信贷管理的效率和水平,加强对基础数据的处理能力。从技术上协助防范和控制信贷风险。并且可及时适应信贷业务发展变化和银行业竞争激烈的商业环境,真正实现了IT应用有效支撑业务发展变化。
 
泰利特也通过与普元的合作,积累了大量成熟的构件,项目的实施成本和周期都大大缩短,实施效率有更大提高。编写代码的初级软件人员,经过短期培训,很快进入良好的工作状态,开发质量明显提高。高端开发人员也从繁重的底层技术细节的学习和跟踪中解放出来,专注于应用软件本身。设计人员的繁重文档工作量明显减少,准确度及质量有效提高,节约项目成本近30%。软件工程各个环节效率,项目周期可控性、实施成功率、客户满意度都有所提高。
 
普元与泰利特合作成功完成上海农信CMIS项目后,又拥有了一个在金融行业的典型客户。再次证明了普元EOS作为应用中间件在行业应用软件开发领域的价值!并得到了广大客户的认可与好评。验收上海农信信贷系统专家表示,“依据我国银行业信息化建设坚持“发展、创新、安全”的三原则,面向构件的开发平台能够快速、准确、高效的满足客户的需求。有利于支持银行加快金融产品创新,提高金融服务水平。该系统将大大提升我国金融企业信贷管理水平与信息化创新力,上海农信项目的成功经验值得向整个金融行业推广。”
 
附:系统截图(8张)
 

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