区域银行可持续发展的IT模式


 2015-01-08 02:15:01       758

作者:刘丽丽,《计算机世界》资深记者,主要关注领域企业级计算与行业信息化,在金融IT领域有较深入的了解。

联系作者:liulili@ccw.com.cn

区域银行可持续发展的IT模式

摘要:区域银行需要思考,如何基于统一平台模式,寻找业务需求与IT规划之间的最佳平衡点。

银行业是现代金融体系的核心,对经济的支持作用日益明显。然而金融体系的健康发展,不能仅依靠大型银行来支撑。数量众多、扎根实体经济的中国区域银行,同样是稳定金融体系、促进国民经济发展不可忽视的力量。

随着市场环境日益复杂,区域银行亦需要改变发展模式,通过转型来开拓发展空间。事实上,一些具有战略远见的区域银行正在实施着一系列转型,包括战略转型、组织文化转型、运营管理转型以及IT转型等。其中,IT转型具有着举足轻重的地位。

对于区域银行而言,优势和劣势同样明显。它可以在当地掌握众多优质客户资源,使得资产质量和股权结构得以改善;但很多区域性银行,尤其是那些资产规模在三、五百亿元以下的,由于地域性限制,规模不大,而且缺乏强大的信息科技团队和投入,间接导致发展过程中遇到的产品单一、创新能力不强、服务能力差的问题,这些正是规模小的银行最头疼的问题。

关于这一点,山东省内14家城市商业银行和其他省份的绝大多数城商行一样,都是几家欢喜几家愁的局面。曾在山东银监局工作的黄鑫有着很特殊的感受,因为相比于山东地区的国有银行、股份制银行的相关创新产品、理财产品,区域性银行真正属于自己的产品可以说非常少。同时,银行业间同质化的程度非常高,面临着更多的同业竞争压力。

随着近几年区域性银行业务量的扩大,信息系统的扩张也势在必行,再加上业务发展的需要和包括央行、监管部门的监管要求,使得区域性银行面临着与国有银行、股份制银行相同的问题,就是越来越多、越来越重的业务系统、管理系统的建设。同时,区域性银行面临的风险也会更多,同样IT治理的压力也会越来越大。夸张一些说,银行业正进入一个IT风险的高发期,如何驾驭风险,保障业务的平稳发展?

区域性中小银行的出路在哪里,它的IT建设该如何?

以往的选择会是外包,包括业务的外包、系统的外包。这样的建设思路能在一定程度上解决单个银行信息化建设中的短期问题,但是能不能彻底解决困扰中小银行IT建设的长期问题。而且如果单个信息系统越多,未来银行遇到的IT问题就会越复杂。

那么对于自建,区域性银行建设IT系统正处于更新换代时期,可能各行都非常重视,也舍得投入。但系统上线之后,如何能够长期维护、持续优化,如何支撑银行快速发展的业务需要?对于此,各个银行可能都会面临一些问题,即使有心建系统,可能也无力支撑后续发展。

而事实上,从一些大的银行的实践来看,统一平台架构的模式会是不错的选择。

对于那些正在规划和建设新一代核心业务系统的银行来说,这恰恰是规划和建设新一代应用统一平台的最佳时机。建立这种统一平台架构模式需要重新建立IT架构,而这个IT架构是基于银行架构师对业务发展与技术走向基础上的深刻理解,因此在归纳业务要素的同时,必须处理好应用系统中数据和功能的配合,就这些银行的应用系统建设而言,核心业务系统的外围业务处理系统也需要进行相应重构。

纵观业界,几年中,从建设银行到工商银行,从山东农信到上海银行,越来越多的先进银行已经加入到基于统一平台架构的应用系统开发体系之中,越来越多的银行CIO也意识到部署统一平台架构、有效实现应用开发自主掌控体系的重要性。

但是有一点需要提醒区域银行的CIO们,虽然统一平台方案给出了很多美妙的目标愿景,但你们依然需要考虑“如何结合不同阶段的业务需求,采取合适的实施路线和引入步骤?”而这一问题就需要银行去思考,怎样根据自己的需要,寻找一个业务需求与IT规划之间的最佳平衡点了。

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