中国邮政储蓄银行个人信贷系统


 2014-06-17 20:17:33       757

邮储银行简介

中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债,并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。2012年2月27日,中国邮政储蓄银行发布公告称,经国务院同意,中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

中国邮政储蓄银行依托邮政网络优势,按照公司治理架构和商业银行管理要求,不断丰富业务品种,不断拓宽营销渠道,不断完善服务功能,为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务,成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。2007年6月22日,中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款业务在河南新乡长垣县启动试点,2007年末共有七省试点开办。2008年初开始全国推广。至2008年6月24日西藏分行开办业务,全国31个省(区、市)分行和5个计划单列市分行已全部开办小额贷款业务。

目前IT情况

为指导中国邮政储蓄银行的企业信息化建设方向和具体实施,推动中国邮政储蓄银行业务良性、快速发展,支撑企业发展与战略目标的实现,2009年制定了中国邮政金融IT总体规划。IT规划根据邮政金融业务的信息化战略,提出了适合邮政金融业务未来发展的IT建设重点和建设原则,设计了邮政金融信息系统应用架构、数据架构、基础设施架构、信息安全架构、IT治理与运维模式等,确定了总体实施演进策略与步骤、目标系统实施方案及系统改造整合方案。

经过近几年的努力,邮储银行已经成功实施了邮政储蓄逻辑集中系统、会计处理平台、资金清算系统、渠道管理平台、中间业务平台、数据共享系统、公司信贷系统、内容管理平台、邮政金融客户信息平台、差错平台、个人网上银行系统、手机银行系统、电视银行系统、反洗钱系统、公司业务系统、中国邮政储蓄银行征信系统、信息统计系统、个人审计系统、机构信息管理系统、短信平台系统、柜员信息管理系统、联网核查公民身份信息系统、个人信贷评分系统等。如下图:

个人信贷系统

邮政储蓄银行个人信贷系统,是采用数据全国集中模式,实现个人贷款业务的受理、审查审批、发放、计息、回收、贷后管理、会计核算等功能的计算机应用系统。

机构信息管理系统

机构信息管理系统是指实现对邮政金融所有机构编码、机构信息等进行规范化、标准化的管理,并为各业务系统提供统一机构注册、机构准入、机构变更等功能的管理系统。

柜员信息管理系统

柜员信息管理系统是指实现对邮政金融所有柜员编码、柜员信息等进行规范化、标准化的管理,并为各业务系统提供统一柜员注册、柜员准入、柜员信息变更等功能的管理系统。

邮政金融客户信息平台

邮政金融客户信息平台是集中管理邮政金融的全体客户信息的共享平台。客户信息平台中的客户包括:个人客户、机构客户、同业客户等三大组成部分。客户信息平台实现客户资料的有效管理。为各个业务系统运用客户信息提供唯一、正确、最新的客户信息。信息包括:统一客户编号、客户基本信息、关联信息、信用等级、客户资产负债等所有与客户相关资料。

中国邮政储蓄银行征信系统

中国邮政储蓄银行征信系统是指通过与人民银行的个人征信系统、企业征信系统的接口互联,实现个人征信、企业征信数据的统一报送,实现信用信息统一查询、存储、整合、维护和异议处理的应用管理系统。

个人信贷评分系统

个人信贷评分系统是指将个人信贷调查信息、金融资产信息、个人征信信息等基于评分模型进行定量分析评分;对贷款审批规则就硬性指标和软性指标进行审核的信贷信用内部评级体系系统。

邮政储蓄逻辑集中系统

邮政储蓄逻辑集中系统是依据IT总体规划目标蓝图演进路线,建设一套以客户服务为中心,以产品管理平台为框架,整合本外币储、汇业务功能为一体的数据全国逻辑集中的业务系统。

公司信贷系统

公司信贷系统是采用数据全国集中模式,实现公司信贷系统公共管理、业务功能管理、业务流程处理、风险控制和预警、会计核算、统计分析报表等功能的计算机应用系统。

国际业务系统

国际业务系统包含国际业务核心系统、国际汇兑系统、国际结算系统,通过与行内的公司业务系统、个人储蓄系统、公司信贷系统、网上银行等系统互联,与SWIFT、欧洲划拨、西联等境外机构互联,提供个人、公司客户的全方位金融服务。国际业务系统为信息统计系统提供存款、贷款、理财产品以及交易类的信息。

会计处理平台

会计处理平台是指用于集中进行邮政金融各项业务会计核算和资金变动核算处理,集中存储会计处理数据,实现邮政金融各项业务统一会计核算和各级会计工作统一管理,并提供统一会计分析数据的计算机应用系统。

资金清算系统

中国邮政储蓄银行资金清算系统是全行统一的资金清算系统,用于集中处理公私业务、本外币业务、资产负债业务交易本金和手续费的统一清分,集中存储清算数据,实现全行资金和重要单证的集中管理和调拨,全行资金的统一结算。

POS业务系统

POS业务系统对商户POS机提供支持,包括POS签到、签退、近场交易和POS结算等交易的系统。

个人网上银行

个人网上银行是指采用因特网数字通信技术,以互联网作为基础的交易平台和服务渠道,为个人客户提供综合、统一、安全、实时的各种零售与批发的全方位银行业务服务,也被称为互联网上的虚拟银行柜台。

手机银行

手机银行是银行依托移动运营的通信网络,通过手机终端为客户实现查询、转账、汇款、信用卡、投资理财、缴费、手机在线支付、外汇业务、客户服务等一系列新型在线金融交易的服务方式。

电视银行

电视银行是指依托数字电视运营商的双向数字网,以电视机与机顶盒作为客户终端,遥控器作为操作工具,为客户提供各种银行服务的应用系统,也称为家居银行。

内容管理平台

内容管理平台是采用现代化的计算机及网络技术对所有非结构化信息的集中存储管理。支持各种格式的非结构化数据的分类存储,并能够进行完整生命周期管理。通过内容整合屏蔽底层内容访问的细节。并且对相关系统提供包括内容的添加、更新、检索和提取等内容服务功能。

面临的挑战

在金融行业,现在基本上都已趋于信息化,邮储银行的业务也在不断的壮大,更加的需要建设IT系统,从以上系统中可以看出邮储银行的建设已经很全面,但是目前邮储银行很多系统都需要流程化,处在迅速建设中的企业信息化遇到了几个明显问题:

系统多样化,规范不统一

目前邮储银行的项目基本上都是通过外包的方式来完成,所以在引用工作流方面,每家开发商使用的都不一样,符合的规范都不相同,之前个贷系统1.0中使用的是TIBCO工作流引擎,还有一些系统使用的是开源的工作流。

遇到流程需调整时,成本也比较高

有时候系统上线了,但是工作流确需要调整,由于使用的工作流引擎不一样,需要找到相应的开发商,再找到相对应会该工作流引擎的人员再调整,邮储银行的工作流业务相对来说也复杂,比如个贷系统,流程就有200多个,并且每个流程定义的环节多的有将近70个,流程调整和维护的工作量很大。

组织机构的变动带动流程组织权限的复杂调整

在工作流中需要用到组织机构权限,由于组织机构应该是统一的,所以在流程使用的时候没有统一的入口,也不能实时的根据组织机构的变动来确认流程的组织权限。

系统管理员需要全局的了解所有流程的信息

在很多时候负责流程的管理员需要查看所有的流程信息,并监控流程的走向,或者偶尔也会手动调整流程的走向等操作,没有一个统一的入口能全局的管控。

多个关联系统之间数据不统一

邮储银行每个系统间都存在着一定的联系,系统间存在数据共享,数据必须保持一致性。比如正在建设的个人信贷系统,与已经存在的系统,如资金清算系统、公司信贷系统、个人信贷评分系统等都存在着联系,在整个流程中,都会出现从其他系统接收数据或者发送数据给其他系统,这都需要流程系统能够自动完成,而不能手动的操作。


_ueditor_page_break_tag_总体解决方案

基于SOA的技术方案

软件架构设计通常都是在有效平衡软件目标(用户需求或者市场定位)与技术特性的产物,在设计之初,定位系统的架构设计目标及其重要。如果想做的是一个开发基础平台,我们可能更多考虑的是高性能、高度抽象以及高可扩展性等特性,而高可用、高可靠、高安全等可能就显得没那么重要了。由于个人信贷系统2.0是行内的业务系统,我们可能在考虑到高性能和高可用性的基础上,还要考虑的是高可靠、高安全等特性。因此,在软件架构设计之初,确定软件架构的特性目标是极其重要的,这需要综合分析系统建设目标,投入产出比(权衡资源投入与特性所带来的软件价值)等内容,通过引入“基于SOA架构以业务技术一体化方式实现业务流程管理与优化的BPS”来达到高性能、高可用性、高可靠、高安全等特性。

邮储银行实施SOA架构图:

 

BPS部署模式

部署方式:

6台业务服务器,通过WS调用BPS

2台BPS服务器,每台机器3个BPS节点,共6个节点形成BPS集群

数据库:Oracle双实例RAC集群

由于邮储银行实行的是统一部署,全国集中访问,即只在总行部署一套系统,然后全国集中访问,这样就存在高并发问题,BPS支持集群部署,而应用服务器端则可以不用设置集群,在BPS端将多个节点自动关联到一个组中,形成BPS集群。

具体实施方式

为了更好的实施SOA,由于邮储银行的个人信贷系统实施的是分布式部署方式,那么在数据方面就存在一个事务问题,在实施的时候特别需要注意这个,在这方面普元充分考虑到此场景,最后向邮储提供了SOA的一些实施经验,并对BPS进行了部分改造,通过补偿方式最终实现了事务的统一性,实施方式如下图所示:

在系统建设阶段主要以普元高端服务+外包开发服务的形式进行。最终客户一般负责需求的整理;元提供底层技术架构咨询、项目管理规范咨询、性能优化等高端服务;外包开发商则基于统一平台做事情,全程的开发任务。

在SOA实施阶段

在应用系统方面充分考虑到:

1, 对已建系统无任何影响,只是提供外部共享接口直接调用即可;

2, 在新建的系统中使用统一的流程平台,减少重复的工作量,提升项目绩效;

3, 对后期在建的系统,以目前已建的统一流程平台为前提,提供参考,去实施待新建的系统。

在人员管理方面:

1.        业务人员可以从统一的入口进行相应的业务;

2.        各项业务都流程化;

3.        数据的完整性得到保障,不用重复录入系统,从产生数据混乱;

4.        业务人员直接可以修改简单的流程定义变更,不用再找开发人员调整;

5.        修改完后及时生效,快速响应业务需求变更。

案例特色

可扩展性

充分考虑系统承担集中处理的压力,在软件功能设计上独立分开。在功能部署上可以统一部署在一台主机设备上,也可以在主机压力大时,将部分功能灵活部署到其他主机设备中,方便新业务和新需求的扩展与支持,满足未来个人信贷业务发展的需要。

参数化和灵活性

个人信贷系统业务在不断增长和变化,基于用例的细粒度设计使得业务流程自身是可被组装的,流程可被拆分为多个单元。比如,针对不同的贷款品种发起业务申请流程,流程在发起时填写基本资料根据品种的不同是有差异的;不同的品种申请不同的金额其审批路由的规则也不同;这样在系统采用参数化的设计思想,定义和管理系统的参数及配置,调整参数以适应外部变化,并与与ILOG规则引擎的集成。

通过搭建BPS集群,有效的实现了负载均衡

个贷系统部署方式采用的是weblogic应用服务器,其中部署在两台机器上,每台机器上安装三个BPS节点,并在B PS管理控制台增加BPS集群,以达到了类似组的概念,从而实现了负载均衡。

高并发下的稳定性

邮储银行个贷系统设计的在线用户数是54636 ,日常在线用户数为8042左右,最高在线用户量为17283,在这种情况下,要求系统支持高并发,目前系统都能支撑,满足业务高峰交易处理的需要,适应各种特殊情况给系统带来的压力,确保7×24小时服务。

实施后的效果

个贷系统基本情况

邮储个贷系统从2013年3月上线,全程由高伟达公司实施,普元提供技术支持及解决方案的设计,个贷系统主要用于邮储银行个人信贷业务的办理和贷后业务的管理等工作,主要流程分为贷前、贷后、合作方三大类流程,总共近200个流程,设计在线用户数54636 ,目前日常在线用户量和最高在线用户量分别为8042、17283。

系统运行的情况

以下是三月份上线时系统运行参数情况:

从2013年3月份上线到2013年9月,累计流程实例数量为已完成数5894386,正在运行数204056 ,并且现在还在以每天产生30000左右的流程实例数递增,工作项产生的数量是流程实例的4倍左右,目前每天完成流程任务数量大概为242158左右。

目前客户反馈情况

通过对普元平台的引进,大大减少了技术的底层研究,从而使自有IT人员解放出来,更多的关注业务需求的梳理、IT的规划、外包人员的管控等工作;从上线至今,系统运行稳定,在使用当中对于流程的变更也比较灵活,图形化的流程监控平台更能有效的即时调整流程的走向,并且在流程流转中也能实时查看到动态流程图的运行轨迹,方便更好的跟踪流程。

流程监控图 

邮储银行其他系统也陆续采用BPS

邮储银行个贷系统2.0的成功实施,使邮储银行更加认可普元BPS产品,在个贷系统2.0上线后不久又启动了风险投资系统,也采用普元BPS工作流引擎,不久后也成功上线,目前还有公司信贷系统也正在建设当中,基本上也已开发并测试完成,预计不久后也即将上线运行,后期的项目涉及到流程的也将打算采用BPS来实施,将建立以BPS工作流为中心的统一流程平台。

系统环境

操作系统:Linux

应用服务器:WebLogic11

硬件配置:Dell 580 G5 (4个四核Xeon   X7350处理器)

数据库服务器操作系统:Linux

数据库:Oracle11g

业务流程平台:Primeton BPS6.6

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